Внимательно читаем:
Платить все же придется.
Начнем с того, что не существует законных методов, позволяющих вообще не отдавать деньги, взятые в кредит. Это главное условие. Человек, взявший кредит, должен быть готов вернуть долг. Не отдавать невозможно. На этот случай в УК РФ существует статья «Мошенничество». Некоторые заявляют, что с них взять нечего! Вы серьезно думаете, что государство не найдет возможности взыскать с вас деньги? Нет денег — есть принудительные работы, не захотите работать — есть тюрьма.
Юристы же помогут рассчитаться с минимальными для должника потерями. Должники бывают разные: и простые пенсионеры, и средний класс, и крупные бизнесмены. Причина — повальная финансовая неграмотность граждан.
Предлагают кредит под 12% годовых, а в графе «полная стоимость кредита» указано 67% годовых. Это большая переплата и обман
Классическая история: берут один—два кредита на личные цели, не успевают вовремя рассчитаться, поэтому вынуждены брать еще займы, чтобы погасить первые кредиты. С этого и начинается дорога в долговую кабалу. Должник в панике набирает все новые и новые кредиты, переходя с банков на центры микро финансирования, кооперативы и до частных займов. У нас были рекордсмены, на которых висело 30—40 кредитов!
Растут проценты, штрафы, пеня и т.д. Коллекторы уже житья не дают. Банки подогревают ситуацию, угрожая судами и приставами.
Однако суд и приставы будут являться не врагами, а защитой должника. Представьте такую ситуацию: у вас пенсия 9000 рублей, а вы набрали столько кредитов, что вынуждены в месяц выплачивать 23 000 рублей. Брать новые кредиты? Проще обратиться в суд с просьбой признать вас неплатежеспособным.
В этом случае суд назначит вам выплату 50% с официальных доходов, если таковые имеются. Если у вас есть иждивенцы, то выплаты можно снизить до 25%. А если вернуться к нашему пенсионеру с пенсией в 9000 рублей, он вполне может представить суду данные, что ему требуется платить коммуналку, необходимы лекарства.
Сумму ежемесячных выплат могут снизить до 15% от дохода. Никто вас не может заставить искать более оплачиваемую работу, если нынешняя не впечатляет зарплатой. Кроме того, если вы не имеете вообще работы, судебному приставу достаточно будет, если вы покажете свою готовность платить хоть какую-то сумму, пусть 100 рублей, но постоянно.
И сумму присужденного долга вы теперь должны отдавать именно приставу, а не куче банков. С ними уже пусть разбирается пристав.
Как победить банк
Помните главное: пока вы просто клиент банка, вам назначают штрафы за просрочки, пени и прочие дополнительные выплаты. Если вы должник, сумма долга фиксируется. Юристы же, специализирующиеся на кредитном праве, могут серьезно облегчить ваше бремя, существенно скостив долг.
Допустим, человеку предлагают кредит под 12% годовых, а в графе «полная стоимость кредита» указано 67% годовых. Это большая переплата и обман. Часто выдачу кредитов обуславливают заключением договора страхования жизни. Мало того, что это незаконно: нельзя обуславливать продажу одного товара (а кредитный пакет — это тоже товар) покупкой другого — страховки. Но зачастую и страхование происходит виртуально.
У меня, на пример, на 500 человек, обратившихся за помощью, только у двух на руках оказались страховые полисы. Был случай, когда клиент — заемщик банка, имевший страховку, умер.
Сын обратился в банк, но ему сказали, что смерть была «не страховая», вот если бы заемщик в авиакатастрофе погиб, тогда другое дело… Можно предположить, что в случае трагедии в авиакатастрофе, смерть также была бы «неправильной», на самом деле «правильным» считается только утопление или съедение акулами.
В любом случае от навязанной страховки можно отказаться. Иногда человек даже не в курсе, что платит еще и за нее. Приходит с кредитным договором, говорит, что брал в банке только 80 тысяч в кредит, смотришь, а он не заметил страховку, в результате которой сумма кредита составляет 103 тысячи рублей.
Можно обратиться в Роспотребнадзор, можно самостоятельно написать претензию к банку с просьбой пересчитать кредит с учетом отказа от страховки. Банку, естественно, это не выгодно, потому что они еще и на сумму страховки начисляют проценты. И возвращать им придется все, вместе с процентами. Не бойтесь судиться, по статистике суды в 99% случаев занимают позицию гражданина.
В судебной практике по умолчанию клиент изначально слабее на правовом поле банковской системы. Он не имеет и не обязан иметь финансовое образование. Даже если подписан договор, еще есть варианты, которые помогут облегчить долговое бремя. Судья же тоже человек и понимает, когда банки наглеют. Человек брал 175 тысяч рублей, а с него требуют 420 тысяч? Судья это видит и убирает непомерные требования.
Вопиющий случай, когда к помощи юристов обратился должник, на которого был подан иск в суд от банка. Он задолжал по кредиту, банк не торопился обращаться в суд, за это время у заемщика образовалась «искусственная» задолженность по процентам, штрафам и пени в размере 1 200 000 рублей. Юристы провели анализ кредитного договора, запросили расширенные выписки из банка. Оказалось, что там шли пени на пени, проценты на проценты, то есть, организация серьезно нарушала права заемщиков. Бывает и так, что банк берет деньги за страховку, а потом еще и дополнительно с каждой ежемесячной выплаты опять же берет страховые. Такие интересные данные всплывают при детальном анализе расширенной банковской выписки. В итоге суд срезал претензии банка с 1 200 000 рублей до 1200…